التمويل العقاري | تعرف على أهم 8 شروط للتمويل العقاري في المملكة

شروط التمويل العقاري؛ تقدم جهات التمويل المرخصة في المملكة العربية السعودية خدمة التمويل العقاري كإحدى منتجات التمويل التي تناسب فئةً من المواطنين السعوديين الذين يرغبون في شراء عقار.

تعريف التمويل العقاري

يُعرف التمويل العقاري بأنه تأمين رأس المال من مصدر خارجي لشراء أو بناء أو تجديد عقار، وبمعنى آخر، هو منتج تقدمه إحدى جهات التمويل المرخصة لمساعدة الأفراد على شراء عقار أو بنائه عبر تقديم مبلغ مالي يعادل النسبة المحددة من قيمة العقار، والتي تصل إلى 90% في حال كان هذا العقار هو أول عقار يمتلكه الفرد الحاصل على التمويل.

وتتم الموافقة على تمويل المواطن السعودي بناءً على تحقق عدد من المعايير مثل الاطلاع على التقرير الائتماني، وذلك بهدف التأكد من قدرته على الالتزام بالشروط المترتبة على عقد التمويل.

أهم المصطلحات ذات الصلة بمفهوم التمويل العقاري

من بين المصطلحات ذات الصلة بمفهوم التمويل والقرض العقاري والتي يتعين عليك معرفتها ما يلي:

  1. الممول العقاري، ويتمثل في البنوك التجارية المنتشرة في مختلف أنحاء المملكة العربية السعودية وشركات تمويل قروض عقارية مرخص لها بمزاولة المهنة.
  2. المستفيد، وهو الشخص ذو الصفة الطبيعية والذي تنطبق عليه شروط الحصول على التمويل العقاري.
  3. عقد التمويل العقاري، وهو عقد الدفع الآجل الذي يتملك به المستفيد العقار.

ومن خلال موافقة الجهة الممولة سواء كانت بنكًا تجاريا أو إحدى شركات تمويل العقاري، على حصولك على التمويل العقاري، فإنه يمكنك الاستفادة من هذا المنتج فيما يلي:

  1. شراء عقار جاهز.
  2. شراء عقار تحت الإنشاء.
  3. شراء عقار على الخريطة وبناؤه خلال سنوات محددة.
  4. شراء أراضي سكنية.

اقرأ أيضا : 6 أسباب جعلتنا أفضل شركة تمويل عقاري | شركة قمة الرياض

أهم مزايا التمويل أو القرض العقاري

من مزايا التمويل العقاري أنه عامل رئيسي في الاستثمارات العقارية، حيث تساعد معدلات هذا النوع من التمويل وما يتعلق به على تحديد مدى قدرة المستفيد منه على شراء عقار سواء للسكن أو الاستثمار.

أما فيما يتعلق بالحاجة إلى السكن، فإن جميع أفراد المجتمع يحتاجون دائمًا إلى البحث عن سكن مناسب، منهم من يحصل عليه عن طريق الشراء أو الاستئجار بشكل ثابت، والحقيقة أن الفرق الوحيد بين المستأجر وصاحب العقار هو الحصول على قليل من التمويل من إحدى البنوك أو شركات تمويل قروض عقارية.

إضافةً إلى ذلك، فإن أعمال التمويل العقاري تتم مطابقةً لأحكام الشريعة الإسلامية وبناءً على ما تقرره اللجان الشرعية.

الطرق والخيارات متعددة، فاختر منها ما يناسبك

كفرد مستثمر أو شخص يرغب في امتلاك عقار مناسب للسكن، يتعين عليك اختيار افضل شركة تمويل عقاري وأن تكون على علم بتوفر العديد من الطرق والخيارات فيما يتعلق بالتمويل العقاري، وأن لكل منها إيجابياتها وسلبياتها.

وتعتمد طريقة التمويل الخاصة بك على نوع العقار ووضعك المادي، لذا عليك أن تتذكر أنه ليست كل خيارات التمويل متساوية، وأن ما يصلح لشخص لا يصلح لآخر.

يتطلب الأمر إذن معرفة جيدة بالخيار المناسب لك، الذي يحقق لك هدفك، فإذا كنت مبتدئًا في هذا المجال أو في حيرة من أمرك فمن الجيد طلب النصيحة والحصول على استشارات مناسبة من شركة عقارية لها باع طويل في هذا المجال وخبرات حقيقية في استراتيجيات التمويل العقاري.

أهم شروط التمويل العقاري في المملكة العربية السعودية

مع توفر العديد من خيارات التمويل والقرض العقاري لتناسب أكبر فئة من المستفيدين المستهدفين، وتساعدهم على امتلاك عقارات سكنية أو استثمارية خاصة بهم مع فترات سداد طويلة تصل إلى 30 سنة، إلا أن هناك عدد من الشروط العامة التي ينبغي استيفاؤها والتي حددتها مؤسسة النقد العربي السعودي بهدف وضع الضوابط التي تحكم العلاقة بين كل من الجهة الممولة والمستفيد، الأمر الذي يضمن الحفاظ على حقوق الطرفين، وفيما يلي تفصيل لأهم هذه الشروط:

  1. أن يكون لدى المستفيد دخلًا شهريًّا ثابتًا، يستطيع من خلاله تسديد الالتزامات المالية التي تم الاتفاق عليها حال موافقة الجهات المخولة على حصوله على التمويل العقاري، ويتم إثبات الدخل عبر تقديم كشف بالحساب البنكي للمدة التي تشترطها الجهة الممولة.
  2. أن يقوم المستفيد بإجراء دراسة وافية حول قدرته المالية على سداد الأقساط الشهرية قبل تقدمه بطلب الحصول على القرض العقاري، خاصة وأن فترة السداد تمتد إلى 30 عامًا، وذلك بهدف تجنب التعثر أو التأثير السلبي على الميزانية الشهرية.
  3. ألا يقل عمر المستفيد عن 18 عامًا.
  4. أن يكون المستفيد على رأس عمله الحالي لفترة معينة.
  5. أن يكون الوضع الائتماني للمستفيد مطابقًا للشروط الخاصة بالجهة الممولة، مع تقديم عرض ائتماني لا يقل صلاحيته عن 15 يومًا.

أهم شروط الحصول على تمويل عقاري للنساء

أما بالنسبة للنساء، فيمكنهن الحصول على تمويل عقاري وفق عدد من الشروط أهمها:

  1. أن تكون المستفيدة سعودية الجنسية.
  2. ألا يقل عمر المستفيدة عن 21 سنة.
  3. أن تكون لدى المستفيدة القدرة المالية على السداد، من خلال امتلاك راتب ثابت لا يقل عن 5000 ريال سعودي.

أهم شروط التمويل العقاري بالنسبة للبنوك والشركات العقارية الممولة

لكل جهة من جهات التمويل العقاري المرخصة شروط خاصة بها للحصول على الموافقة بإتمام إجراءات التمويل على النحو التالي:

شروط التمويل العقاري بنك أبو ظبي الأول- المملكة العربية السعودية

  1. أن يكون عمر المستفيد 21 عامًا فأكثر.
  2. أن يكون المستفيد موظفًا لدى الجهات الحكومية أو القطاع الخاص.
  3. أن يكون الحد الأدنى للراتب الشهري لمقدم الطلب 9000 ريال سعودي.
  4. أن يقدم المستفيد صورة من الهوية الوطنية سارية المفعول، وكذلك الوثائق المتعلقة بإثبات الدخل والمستندات الخاصة بالعقار، مع إبراز أصل كل مستند حال طلبه.

شروط التمويل العقاري بنك الراجحي

  1. أن يكون المستفيد مواطنًا سعودي الجنسية.
  2. ألا يقل راتب المستفيد عن 5000 ريال سعودي سواء كان يعمل في القطاع الحكومي أو شبه الحكومي.
  3. أن لا يقل راتب المستفيد عن 7500 ريال سعودي في حالة العمل في القطاع الخاص.
  4. أن يتم تحويل راتب المستفيد إلى مصرف الراجحي.
  5. ألا تقل مدة خدمة المستفيد في القطاع العام عن 6 أشهر، وفي القطاع الخاص عن 12 شهرًا.
  6. أن يكون المتقدم 21 عامًا فأكثر، وألا يزيد عمره عن 60 سنة.
  7. يتم سداد أقساط التمويل العقاري من خلال الخصم من الراتب شهريا عن طريق التحويل إلى مصرف الراجحي.
  8. أن يقدم المستفيد صورة من الهوية الوطنية سارية المفعول، وكذلك الوثائق المتعلقة بإثبات الدخل، ونموذج من تحويل الراتب من جهة العمل، والمستندات الخاصة بالعقار، ورسم كروكي واضح خاص بموقع العقار مع إبراز أصل كل مستند حال طلبه.
شروط التمويل العقاري
شروط التمويل العقاري

شروط الحصول على التمويل العقاري من البنك العقاري

  1. تقديم كشف حساب بنكي لآخر ثلاثة شهور.
  2. تقديم مستندات تثبت قيمة الراتب الشهري الذي يحصل عليه المستفيد.
  3. تقديم طلب لشراء عقار عبر الموقع الإلكتروني الرسمي لصندوق التنمية العقارية.
  4. صورة من السجل الائتماني لا تتجاوز مدة شهر من تقديم طلب شراء عقار.
  5. تقديم مستندات تثبت المواصفات الفنية للعقار.

شروط الحصول على منتج “المدعوم والرهن الميسر” من البنك السعودي للاستثمار

  1. أن يكون المستفيد سعودي الجنسية.
  2. أن يكون موظفًا في إحدى الجهات الحكومية أو الخاصة المعتمدة لدى البنك.
  3. أن يكون الحد الأدنى لمدة الخدمة في القطاع الحكومي شهر واحد، وفي القطاع الخاص 3 أشهر.
  4. أن يتم تحويل راتب المستفيد على حسابه في بنك الاستثمار السعودي.
  5. أن يكون عمر المستفيد من 20 وحتى 70 عامًا.
  6. أن يكون المستفيد ضمن قوائم الدعم السكني وتنطبق عليه شروط تمويل وزارة الإسكان.
  7. أن يبلغ الحد الأدنى لمساحة العقار 80 متر مربع.
  8. أن يقدم المستفيد نسخة من الوثائق والمستندات التالية: بطاقة الهوية الوطنية سارية الصلاحية، مستند إثبات الراتب، كشف حساب بنكي لآخر ثلاث أشهر، خطاب تعريفي من جهة العمل، مع إبراز الأصول حال طلبها.

شروط الحصول على التمويل العقاري من البنك الأهلي السعودي

  1. أن يكون سن المستفيد من 20 إلى 60 عامًا.
  2. أن يكون حاملًا للجنسية السعودية.
  3. ألا يقل دخله عن 3000 ريال سعودي.
  4. أن يكون موظفًا، على أن يكون الحد الأدنى لمدة خدمته شهرًا واحدًا.
  5. أن يتم تحويل الراتب إلى البنك الأهلي السعودي.
  6. ألا يتجاوز عمر العقار 45 عامًا في نهاية فترة التمويل.
  7. أن يكون العقار جاهزًا للسكن.

يشترط البنك الأهلي السعودي أيضًا وقوع العقار في مدن سعودية معينة، يمكنك الرجوع إلى الموقع الرسمي للبنك للتعرف على المدن التي يسمح فيها للمستفيد بالحصول على تمويل وشراء عقار.

الإجراءات التي يتعين عليك اتخاذها في حال رفض التمويل العقاري

قد تتعرض في بعض الأحيان إلى رفض طلبك للحصول على تمويل عقاري، وذلك لأن البنوك أو شركات تمويل قروض عقارية تتقيد بعدد من المعايير التي تقوم على أساسها بالموافقة على طلبك أو رفضه.

في حالة رفض طلبك في الحصول على التمويل العقاري، فيمكنك اتخاذ الإجراءات التالية:

  1. التحقق من سبب الرفض من المؤسسة المالية الممولة.
  2. استشارة المؤسسة المالية فيما يتعلق بخيارات القرض العقاري المناسبة لإمكانياتك المادية.
  3. تأكد من أن سعر العقار الذي ترغب في امتلاكه هو مناسب لراتبك الشهري.
  4. تأكد من أن العقار الذي ترغب في امتلاكه يتوافق في مواصفاته مع شروط ومتطلبات الجهة الممولة.

للتمويل العقاري مزايا كثيرة، فإذا كنت مواطنًا/ مواطنة حاصلًا على الجنسية السعودية، فإنه يحق لك الحصول على تمويل عقاري مناسب لوضعك المادي مع الوضع في الاعتبار بعض الشروط التي تشترطها الجهة التمويلية.

تتمثل أهم هذه المزايا في حصولك على مبلغ تمويلي بنسبة قد تصل إلى 90% من قيمة العقار الذي ترغب في امتلاكه، فضلًا عن إمكانية انتقالك إلى منزلك الجديد فور حصولك على التمويل، وإمكانية السداد على فترات زمنية طويلة تصل إلى 20 عامًا، الأمر الذي يجعلك تمتلك منزلك بقسط شهري يقارب قيمة الإيجار.

من المهم قبل حصولك على التمويل العقاري أن تكون على بينة من اختيار النوع المناسب لإمكانياتك المادية وأن تتعامل مع بنك أو شركة عقارية ذات سمعة طيبة وخبرات عالية في هذا المجال، وأن تتأكد من أن العقار الذي ترغب في شرائه مطابق للمواصفات المطلوبة.

في النهاية، كانت هذه أهم الشروط المتعلقة بالموافقة على الحصول على التمويل العقاري في مختلف البنوك في المملكة العربية السعودية بهدف شراء عقار أو بناؤه أو تجديده، وكما نلاحظ فإن لكل مؤسسة تمويلية شروطها الخاصة المتعلقة بها، حان الآن دور اختيارك لـ افضل شركة تمويل عقاري قبل اتخاذ قرار باختيار طريقة التمويل المناسبة، ولتقدم لك هذه الشركة أفضل النصائح والاستشارات والخدمات فيما يتعلق بهذا المجال.

اترك تعليقاً